你大概记得，你在小的时候，你的父母或者爷爷、奶奶很疼你，逗着问你，“ 你将来长大了还会记得我们吗？”你很认真地回答说，你将来一定会好好照顾他们。

你当然记得，在你快结婚的时候,你立誓将来会好好照顾你的“ 爱人” ，终生不移。曾经山盟海誓的情景仍历历在目。

你也记得，你的小孩进小学的时候，你说：“ 乖乖，你听爸爸妈妈的话，不要贪玩，好好念书，将来长大了，做工程师(医生、警察、科学家、艺术家、宇航员……)”小孩懂得，你会挣钱回来付房子、买菜、买衣服、交学费。这是你的小孩毕生中第一椿最重要的合约(虽然是不成文的)，你答应好好抚养小孩，小孩答应好好念书，长大成才。

不管你是做生意的，还是打工的；无论你是当官的还是被管的，你对宝宝作过不少的承诺，而且你的确不断地履行你的承诺。你一天到晚都在忙，赚钱回来，还债、付房子、买菜、缴学费，转眼之间，赚回来的钱如打狗的丝瓜，不见了一截。你家中的老人家在安享晚年，小孩安心念书，借钱给你的银行或朋友也乐得清静，没有打电话来摧交过期的贷款，大家都继续乐业安居。你是个有信用的人，你一直在履行你的承诺。

然而天下不但有不测风云，还有不测的癌症和不测的醉酒鬼开快车， 你还未完成你的各种承诺就随风附云而走了。你在匆忙中走了，但并不能一走了之，一了百了。你遗憾没能继续守信，履行你的承诺，内疚不能再照顾你所关心爱护的人。但是如果在你离开之前，老早办好一份人寿保险，你就可不必这么遗憾内疚，因为你知道保险公司将会出来帮助履行你对你所关心爱护的人的承诺。保险公司发给你的保险单，不只说出保险公司对你的承诺，保证你长命，也说出你对你所爱所关心的人的承诺，以及你的承诺的后盾。保险单上印着很多章节字句，念起来难免有点别扭难懂，因为那是律师的杰作。不像普通的人平常讲白语，律师喜欢讲官话。将保险的字句翻译成白话，就易读易懂，大概是这样吧：我某某人(你的尊性大名)对父母、配偶、孩子、任何我所喜欢的人、有责任的人曾立誓承诺，悉心照顾他们，万一我离世不能亲自照顾，兹委托保险公司帮忙，拨款履行我的责任，完成我的遗愿。

人寿保险不是一个好的投资，为什么我要做这种投资？”

“人寿保险本来就不是投资，是保障，也就没有所谓是好或不好的投资。但好的人寿保险可能包含有投资或储蓄成分。”人寿保险主要的功能是保障。用投资的眼光去冲量人寿保险是不恰当的。纵然一定要以投资的角度来看，人寿保险其实也是很好的投资。在当事人去世那一瞬间，小小的保险费立即放大为巨额的免收入税的赔偿金，那时是最好的投资。何况受益人获得赔偿金后能够度过财务经济困难，生活安定，小孩继续得到良好教育，将来有出息有成就，或者老伴安享晚年，或者生意继续发展，或者庞大遗产能顺利传给后人，等等无可估量的正面后果，是人寿保险独有而其它任何投资难以匹敌相比的。此外，买了人寿保险，大家安心快乐，精神爽，这也是人寿保险特有的“投资效益”。另外，有一种(有风险的)投资性人寿保险，(扣去保险开销以后) 将资金投资在股票和债券，也为很多喜欢投资的人所垂爱。因此，真正懂得投资的人，都会将人寿保险作为其整个投资计划布局中最重要一环。只有不(真正)懂投资的人才会说人寿保险不是好的投资。

本文摘选自《实话实说谈保险——人寿保险》

书籍作者简介：张一程

美国密歇根州立大学硕士

世界人寿保险业荣誉组织百万圆桌会终身荣誉会员

1998年入选美国名人录

2000年入选世界名人录