以案说险：理性消费，做好“三查两配合”

   【案例简介】

王女士于2018年在银行为自己购买了分红型两全保险，2024年保单满期，王女士办理红利和满期金领取后，认为金额与投保时所说的有较大差距，认为银行和保险公司有欺瞒消费者、夸大收益的行为，于是投诉并要求给予补偿。

    【案例分析】

王女士称根据产品说明书中的高档演示内容，产品的红利明显高于她实际领取金额。保险公司工作人员告诉王女士保险产品的利益演示是为了帮助客户理解产品，利益演示不代表未来实际收益，分红水平是不确定性的，根据保险公司的实际经营情况进行分配，在保险公司的产品条款、产品说明书、新契约回访中，已明确向客户进行了提示说明，客户表示理解。

    【消费风险提示】

分红保险与传统保险不同，分红保险的红利分配会随着保险公司的实际经营情况而波动，是不保证的。很多消费者在投保时未仔细阅读保险条款等，就匆匆投保，这是不理性的投保行为。

消费者在购买分红型保险的时候，要正确分析个人保险需求，充分考虑个人风险承受能力，正确理解保险产品。

在保险消费过程中一定要做到“三查两配合”：查人员、查产品、查单证，配合做好缴费，配合做好回访，确保利益不受损害。

查人员：买保险时要求销售人员出示其相关从业资格的证明，以供查询；

查产品：在购买保险产品时要通过官方信息渠道来查询该保险产品是否真实存在；

查单证：在交纳保费之后要索取保单以及发票，并且对其真伪性进行查询；

配合缴费：在交纳保费时要以正规方式交纳；

配合回访：在购买保险产品后要配合保险公司工作人员的回访。