【案例简介】

张先生计划为家庭配置保险，在小区附近遇到一位热情的“理财顾问”，对方承诺一款产品“收益高、保障全、还能随时取钱”，张先生未仔细阅读条款便投保了一份分红型人寿保险。两年后因急需用钱想退保，才发现已交保费仅能退回部分现金价值，且过往分红远低于自己的预期。张先生懊悔道：“当初若认真看了投保提示中‘犹豫期’和‘分红不确定性’的说明，就不会草率决定了！”

【风险提示】

张先生投保经历暴露了投保时常见的几个风险点，而这些正是《人身保险投保提示》重点强调的内容：

1. 忽视保障关注分红：分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果，产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。张先生被“分红”吸引，没有仔细阅读人身保险投保提示，未意识到分红险收益的不确定性。

2.  “犹豫期”权利未行使： 张先生在签收合同后的15天“犹豫期”内，本可申请退还保费，但他没有仔细审阅合同，错过了这个关键权利期。

3.  “犹豫期”后退保损失大： 过了犹豫期再退保，保险公司只能退还合同的“现金价值”，在投保初期，现金价值通常远低于已交保费，张先生面临较大经济损失。

4.  销售人员资质存疑：案例中“理财顾问”实际为保险销售人员，未主动向投保人出示《保险销售从业人员执业证书》，在小区宣传保险产品的话术存在销售误导和欠妥的分红引导，可怀疑他是否具备合法销售资质，提醒消费者要确认销售渠道和人员的合法性。

5. 保费支付能力：张先生因急需用钱退保，投保时未考虑是否有足够、稳定的财力长期支付保险费，结果失去了一份保障还导致了经济损失，影响了自身的权益。

【渤海人寿温馨提示】

保险是重要的长期财务安排。投保时花时间读懂条款，是保障您自身合法权益的关键第一步。遇到疑问，务必要求销售人员或保险公司客服进行清晰解释，做到明明白白把钱花，安安心心享保障。