【案例简介】

王阿姨刚刚退休，打算给自己买一份长期重疾险，经人介绍认识了保险代理人小张，小张给王阿姨介绍了一份重疾产品后并告知王阿姨这款产品在手机上就能买，不需要去柜台。王阿姨觉得还挺方便，而且自己身体一直都挺好的，买个保险也没什么好注意的，也没仔细阅读保险条款等投保资料就在手机平台上签了字，付了款，完成了投保。

一个月后王阿姨觉得身体不适，到医院确诊重疾，于是向保险公司申请理赔，却被保险公司告知：合同条款中明确规定了90天等待期，王阿姨在等待期内初次确诊重疾，保险公司不承担给付保险金责任，只能退还保费。王阿姨懊悔不已：“当初真应该仔细看看条款的！还以为生了病有保险能报呢！ ”

【投保前风险提示】

为避免遭遇上述类似的情况，请您在投保人身保险时务必牢记以下要点，用好您的权利：

1.条款是根本，务必细读：切勿仅听销售人员口头介绍或看宣传材料。务必认真阅读保险条款和人身保险投保提示。

重点关注以下内容：

Ø 保险责任：保什么？（如：身故、全残、特定疾病？）

Ø 责任免除：什么情况下不赔？

Ø 关键期约定：犹豫期（多久？如何行使？）、疾病等待期（多久？）、 保险期间、缴费期间。

Ø 退保约定：犹豫期内如何退？犹豫期后退能拿回多少钱？（看现金价值表）

Ø 新型产品风险：对于分红险、万能险、投连险，收益演示≠承诺，务必理解费用扣除、收益不确定性等风险。

2.用好“犹豫期”后悔权：收到保险合同并签收后，通常有15天犹豫期（具体以条款为准）。在这段时间内，请务必再次仔细审阅合同条款。如果发现产品不符合需求、条款理解有误或有任何疑虑，可无条件解除合同，最多损失少量工本费，拿回全部已交保费。

3.“犹豫期”后退保损失大，务必三思： 过了犹豫期再退保，保险公司退还的是“现金价值”，尤其在投保前几年，现金价值往往低于已交保费，会造成本金损失。长期缴费的产品更是如此。退保前，务必查看合同附带的现金价值表或咨询客服了解具体金额。

4.健康保障关注“等待期”和“补偿原则”： 购买健康险（医疗险、重疾险等），务必弄清疾病等待期时长（通常30-180天不等），在此期间因疾病出险一般不赔。同时，如果是费用补偿型医疗险（如住院医疗），理赔时会扣除从其他渠道（如医保、单位补充医疗）已获得的补偿。

5.确认资质，亲笔签名： 从正规持牌机构或持有《执业证书》的销售人员处购买。投保单务必由投保人、被保险人亲笔签名确认，并对健康告知等询问内容如实作答。

渤海人寿温馨提示：

保险是重要的长期财务安排。投保时花时间读懂条款，是保障您自身合法权益的关键第一步。遇到疑问，务必要求销售人员或保险公司客服进行清晰解释，做到明明白白把钱花，安安心心享保障。