近年来，随着我国保险业的快速发展，保险欺诈案件频发、欺诈手段日益翻新，严重侵害了广大消费者的合法权益，同时也极大影响了保险行业的信誉。广大消费者要对保险欺诈行为提高警惕，树立正确的风险意识，积极维护自身的合法权益。

一、保险欺诈定义

根据国家金融监督管理总局《反保险欺诈工作办法》，保险欺诈是指利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。

二、保险欺诈常见手段及案例

㈠ 常见车险诈骗手法

⒈谎报交通事故发生时间，先出险后投保、酒驾延迟报案；

⒉伪造或故意制造交通事故，摆放虚假现场，伪造证明索赔；

⒊夸大交通事故损失程度，小事故意扩大化，骗取高于实际损失的赔偿。

㈡ 常见财产险诈骗手法

⒈隐瞒危险情况投保，或故意损毁财产索赔；

⒉虚构保险标的，或将他人财产作为本人财产进行索赔；

⒊伪造现场、编造假账目和货物单证，虚开发票等进行索赔等。

㈢ 常见意健险诈骗手法

⒈隐瞒健康状况投保，保险生效后再住院进行报案索赔；

⒉虚构保险标的或谎称意外事故，串通医院篡改病历材料索赔；

⒊伪造事故证明、住院病例及医疗发票索赔等。

此外，不法分子冒充保险公司从业人员，以“保单分红”“保单升级”“赠送礼品”“售后服务”等名义联系保险消费者，取得信任后，贬低消费者已购买的保险产品价值，诱导消费者办理退保或保单质押，转投其推荐的高收益“理财产品”，此行为很可能涉嫌诈骗，严重威胁消费者资金安全。

三、加强欺诈风险防范

㈠ 时刻保持风险意识。要树立理性的投资理财观念，谨慎看待各类标榜“低风险、高回报”的理财项目，切勿受所谓的“高额回报”蒙蔽；同时，尽管部分人身保险产品兼具投资功能，但其本质仍属保险产品，以保障功能为主。消费者要谨慎退保，以免失去保险保障。

㈡ 选择正规购买渠道。在购买保险产品时，务必选择正规的保险公司或合法授权的代理机构，注意规避不法机构或人员的套路陷阱。此外，应妥善保管保单和个人信息，不随意透露个人信息，不轻易将所持保单、个人身份证件等出示或委托他人，不与无法核实身份的人员签订任何私下协议，避免被别有用心的人利用。

㈢ 注意核实相关信息。遇自称保险公司人员的来电或类似情况时，如心存疑虑，可通过保险公司网站、统一客服电话等渠道及时查验真实情况和相关人员资质，避免上当受骗。

㈣ 勿存侥幸心理。投保过程中遵守如实告知义务，确保个人信息资料真实准确；发生保险事故后第一时间通过正规渠道报案，如实提供案件信息，积极配合保险事故调查；不存侥幸心理，坚决抵制不法利益诱惑。

㈤ 一旦发现保险诈骗线索信息，及时向有关保险机构举报。涉及保险诈骗罪的，可向公安机关举报。

（注：部分资料引用中国保险行业协会、湖北省行业协会公众号内容）